Получить кредит в сбербанке ип. Залоговые программы кредитования для ИП

Сбербанк России входит в число финансовых учреждений, которые считаются лояльными в вопросах кредитования ИП. Предпринимателям он предлагает линейку продуктов, ориентированных как на физических лиц, привлекающих заёмные средства на личные нужды, так и на субъекты коммерческой деятельности, которым требуются деньги на развитие бизнеса. Своим клиентам, на счета которых регулярно поступают зарплаты и пенсии, банк сам предлагает кредитные карты и потребительские кредиты на предварительно одобренные суммы и со льготной процентной ставкой. Но шанс на положительное рассмотрение кредитной заявки есть и у предпринимателей, не имеющих в нём счетов.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться сразу двумя разновидностями кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком. К ним относятся:

ориентированными на обычных клиентов - физических лиц, включая предпринимателей;
предназначенными исключительно для специфических нужд бизнеса.

Кредиты для личных нужд ИП

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам, включая предпринимателей, такие кредитные продукты:

потребительский «Кредит на любые цели»;
рефинансирование ранее взятых кредитов, включая ипотечные;
кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
кредитные карты;
различные ипотечные программы.

Потребительское кредитование физических лиц в Сбербанке

«Кредит на любые цели» Сбербанк предоставляет под поручительство и без него на таких условиях:

заёмщику должно быть от 21 года, а на момент возврата кредита - не больше 75 лет, если есть поручитель, нижняя возрастная планка уменьшается до 18 лет;
если в роли заёмщика выступает ИП, стаж его деятельности в этом качестве должен насчитывать от полугода, при совмещении предпринимательской деятельности с работой по найму и перечислении зарплаты на карту Сбербанка, требование к стажу на таком месте работы снижается до трёх месяцев;
максимальная сумма кредита - 5 млн рублей;
кредит предоставляется на срок до пяти лет;
процентная ставка составляет от 13,9 до 19,9% годовых, для зарплатных клиентов и получателей пенсии - от 12,9%, по кредитам от 250 тыс. рублей, взятым до 30 апреля 2018 включительно, действует акция - от 12,5% и от 11,5% для получателей зарплат и пенсий на карту Сбербанка.

Кредитный калькулятор для продукта «Кредит на любые цели» на сайте Сбербанка

Рефинансирование кредитов в других банках для физических лиц

В рамках программы рефинансирования Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитоваться по ранее взятым в других финансовых учреждениях займам на более выгодных условиях. На эти цели он предлагает кредиты до 3 млн рублей сроком до пяти лет по фиксированной ставке 13,5%.

Смысл рефинансирования кредита состоит в том, что за счёт полученного займа один или несколько ранее взятых в другом банке под более высокий процент кредитов погашаются досрочно, а задолженность возвращается уже Сбербанку, но на условиях меньшей суммы ежемесячного платежа и с меньшей переплатой.

Разъяснение механизма работы программы рефинансирования кредитов на сайте Сбербанка

С помощью предлагаемой банком программы можно рефинансировать такие кредитные продукты сторонних банков:

потребительские кредиты;
автокредиты;
кредитные карты;
разрешённый овердрафт по дебетовым картам.

Если клиент рефинансирует хотя бы один кредит стороннего банка, одновременно он вправе включить в программу автокредит и потребительский кредит, взятые ранее на менее выгодных условиях в самом Сбербанке.

Есть и дополнительные ограничения относительно включаемых в программу кредитов:

отсутствие просрочек за последний год;
срок действия от 180 дней с даты заключения кредитного договора;
не менее 90 дней до окончания кредитного договора;
отсутствие реструктуризации.

Реструктуризацией кредита называется изменение условий кредитного договора на более посильные для заёмщика. Чаще всего это означает снижение ежемесячного платежа при одновременном увеличении срока выплат по кредиту или пересчёт суммы задолженности из одной валюты в другую - как правило, из иностранной в рубли. Потребность в реструктуризации возникает, когда сумма ежемесячного платежа становится для заёмщика непосильной после уменьшения его доходов из-за потери работы или дополнительного источника дохода, проблем со здоровьем, полной или частичной утраты трудоспособности и т. п.

Кредитные карты

Кредитная карта Сбербанка представляет собой банковскую карту, позволяющую клиенту пользоваться деньгами банка в рамках закреплённого за ней кредитного лимита, который определяется индивидуально на основе данных о платёжеспособности заёмщика. Индивидуально Сбербанк определяет и процентную ставку для каждого клиента.

Впрочем, при грамотном использовании карты проценты можно и не платить. Для этого не нужно снимать наличные, а сумму каждой оплаты картой возмещать в течение льготного беспроцентного периода, который для карт Сбербанка составляет 50 дней.

В зависимости от платёжеспособности клиента банк может предложить ему карты международных систем Visa и MasterCard от стандартных до карт премиум-класса Gold и Platinum с более щедрым кредитным лимитом и льготами. Есть возможность оформить и кредитную карту программы «Аэрофлот Бонус». За потраченные по ней деньги начисляются бонусные мили - одна за 60 рублей по классической карте и полторы - по карте Gold, которые впоследствии по мере накопления достаточного количества можно обменять на авиабилеты.

Так выглядит классическая карта Visa Aeroflot Сбербанка

Если клиент, не удержавшись от соблазна, израсходовал весь кредитный лимит или его львиную долю, от него требуется каждый месяц вносит минимальный платёж. Основная часть этого платежа после вычета комиссий и процентов за обслуживание становится снова доступной. И возникает соблазн снова её потратить.

Немецкий финансовый консультант Бодо Шефер рекомендует тем, у кого есть долги, «выбросить кредитные карточки». Сам он поясняет, что с наличными человек расстаётся не так легко, как с неосязаемым лимитом кредитки. Но можно понимать это утверждение и иначе - просто не тратить деньги с кредитки до тех пор, пока задолженность по ней не окажется полностью погашенной.
Американский гуру финансовой грамотности Роберт Кийосаки советует иметь не больше двух кредиток, никогда не снимать с них наличных, а расходовать лишь суммы, которые в состоянии безболезненно погасить с ближайшего поступления.

Мой друг, много лет живущий в США, в очередной приезд на родину опоздал на обратный самолёт. Все взятые с собой деньги он прогулял. Но благодаря кредитной карте, которую держал на всякий случай, не тратя кредитный лимит, смог купить новый билет и вернуться домой. Сам же я оценил в действии совет Бодо Шефера, ещё не зная о нём. Много лет назад я исчерпал кредитный лимит по своей первой кредитной карте, а то, что оставалось на ней после внесения минимального платежа, тратил. Так продолжалось, пока срок её действия не истёк. После этого банк прислал мне новую карту, которую требовалось активировать перед началом использования. Понимая, что после активации начну снова тратить остающиеся на ней деньги, я карту уничтожил, а минимальные платежи на привязанный к ней счёт делал безналичным путём со своей зарплатной карточки в том же банке. И так, пока не рассчитался полностью, после чего перевыпускать кредитку не стал.

Кредит владельцам личного подсобного хозяйства

Если у потенциального заёмщика есть официально оформленное личное подсобное хозяйство, он может взять в Сбербанке кредит в сумме от 30 тысяч до 1,5 млн рублей на срок от трёх месяцев до пяти лет под 17% годовых.

Обязательным условием будет наличие ЛПХ, подтверждённое выпиской из похозяйственной книги. Похозяйственные книги ведут сельские администрации по месту нахождения таких хозяйств.

При этом допускается наличие у заёмщика статуса ИП.

Ипотека для физических лиц от Сбербанка

Сбербанк в 2018 году предлагает своим клиентам такие ипотечные программы:

на приобретение готового жилья;
на приобретение строящегося жилья;
на приобретение загородных домов;
на индивидуальное строительство;
на приобретение загородного дома;
ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
ипотека с материнским капиталом;
нецелевые займы под залог имеющегося жилья;
рефинансирование ипотеки в других банках.

Городскую квартиру на вторичном рынке, то есть готовое жильё, можно приобрести на таких условиях:

ставка от 8,6% годовых (льготная по акции для молодых семей, по ипотечной программе с господдержкой для семей с детьми ставки начинаются от 6%);
первый взнос от 15% стоимости жилья;
срок - от одного года до тридцати лет;
от 300 тысяч рублей до 85% стоимости приобретаемого жилья.

Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка

Необходимые документы для получения ИП кредита на личные нужды в Сбербанке

Минимальный набор документов для ИП при подаче заявки на кредитные продукты Сбербанка для физических лиц включает:

паспорт ИП;
свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания, если применимо;
выписку из ЕГРИП;
налоговую декларацию за последний отчётный период и документы, подтверждающие её принятие ИФНС.

В зависимости от запрашиваемого кредитного продукта требуются дополнительные документы: выписка из похозяйственной книги, если берётся кредит для владельца ЛПХ, документы на кредитуемое или передаваемое в залог жильё при заявке на ипотеку, на выбор загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федерального органа власти для ипотеки, паспорт поручителя и подтверждения его занятости и доходов и пр.

Кредиты для бизнеса

Субъектам малого бизнеса Сбербанк в 2018 году предлагает такие кредитные продукты:

нецелевые кредиты с залогом и без;
пополнение оборотных средств;
приобретение недвижимости, транспорта и оборудования;
рефинансирование кредитов;
лизинг;
банковские гарантии;
кредиты участникам тендеров и госконтрактов;
услуги факторинга.

Перечень кредитных продуктов для малого бизнеса на сайте Сбербанка

Нецелевые кредиты Сбербанка малому бизнесу (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Ставка.	Требования к заёмщику.	Обеспечение.	Дополнительно.
«Доверие».	От 100 тыс. до 3 млн рублей.	От полугода до трёх лет.	18,5%, для повторных заёмщиков от 17%.	возраст от 23 до 65 (на дату погашения) лет; регистрация места жительства или пребывания на срок от полугода на дату подачи заявки; статус ИП; ведение бизнеса не менее года; отсутствие убытков за последний год; отсутствие задолженностей по налогам и отчислениям в фонды.	Для ИП - поручительство физического лица.
«Бизнес-Доверие» без залога.	От 80 тыс. до 3 млн рублей.	От трёх месяцев до двух лет для заёмщиков без кредитной истории и до трёх лет для заёмщиков с хорошей историей.	От 15,9%.	от двух лет ведения бизнеса; отсутствие негативной кредитной истории.	Не менее одного поручительства.	Отсрочка уплаты основного долга до трёх месяцев.
«Бизнес-доверие» с залогом.	От 0,5 млн рублей до 50–90% стоимости предмета залога: 60% для жилья; 50% для коммерческой недвижимости; до 90% для векселей и депозитных сертификатов Сбербанка.	От трёх месяцев до трёх лет.	От 12,9%.	От года хозяйственной деятельности при залоге недвижимости и от трёх месяцев при залоге ценных бумаг Сбербанка.	не менее одного поручительства; залог в виде жилой, коммерческой или производственной недвижимости или ценных бумаг Сбербанка.	География действия кредитных городов ограничена. Полный список городов, в которых предоставляется кредит, приведён в его описании на сайте Сбербанка.
«Экспресс под залог».	От 300 тыс. до 5 млн рублей.	От полугода до четырёх лет.	16–19%: 16–17% для повторных заёмщиков; 17–19% для берущих кредит впервые.	возраст 23–65 лет; статус ИП; годовая выручка до 60 млн рублей; от одного года хозяйственной деятельности; расчётный счёт в зоне обслуживания отделения, в которое заёмщик обратился за кредитом (можно открыть непосредственно при подаче заявки).	Залог недвижимости или оборудования.

Кредиты Сбербанка на пополнение оборотного капитала малого бизнеса (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Ставка.	Требования к заёмщику.	Обеспечение.	Дополнительно.
«Бизнес-Оборот».	От 0,5 до 3 млн рублей, для сельхозпроизводителей от 150 тысяч рублей.	От одного месяца до четырёх лет.	От 11%.	регистрация в качестве ИП в РФ; возраст до 70 лет; ведение бизнеса от трёх месяцев для торговли, от года до сезонного бизнеса и от полугода для остальных видов деятельности.	залог недвижимости, транспорта, оборудования или товара; поручительство собственника бизнеса;	Отсрочка возврата основной суммы долга до полугода.
«Экспресс-Овердрафт».	От 50 тыс. до 2,5 млн рублей, но не более 50% кредитовых поступлений на счёт.	До 360 дней.	15,5%.	гражданство РФ; 23–65 лет на дату погашения кредита; до 60 млн рублей годовой выручки; до 100 наёмных работников; от года коммерческой деятельности; расчётный счёт в банке, открытый от шести месяцев назад; регулярные поступления на счёт от контрагентов и покупателей.	Не нужно.	За счёт овердрафта нельзя финансировать: платежи по банковским кредитам; займы третьим лицам и погашение собственных долгов перед ними; приобретение ценных бумаг и погашение векселей; приобретение долей в ООО; возврат средств, перечисленных заёмщику ранее; перевод денег на другие счета заёмщика, кроме сумм, предназначенных для выплаты зарплаты.
«Бизнес-Овердрафт».	От 300 тыс. до 17 млн рублей. Для сельхозпроизводителей от 100 тыс. рублей.	До года.	От 12%.	резидент РФ; до 70 лет на дату возвращения кредита; годовая выручка до 400 млн рублей; хозяйственная деятельность от года.	Поручительство собственника бизнеса или его партнёра.	За открытие овердрафтного лимита взимается комиссия 1,2% его суммы, но в пределах от 8,5 до 60 тыс. рублей.

Кредиты Сбербанка малому бизнесу на приобретение недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Ставка.	Требования к заёмщику.	Обеспечение.	Дополнительно.
«Экспресс-ипотека».	До 7 млн рублей, для отдельных городов до 7 или 10 млн.	От полугода до 10 лет.	15,5%.	статус ИП; возраст 23–60 лет; выручка до 60 млн рублей в год; ведение бизнеса от года; расчётный счёт в зоне ответственности кредитующего отделения банка (можно открыть при подаче заявки).	обязательное страхование приобретаемого объекта.	Выделяется на приобретение коммерческой недвижимости, включая участки, на которых она расположена.
«Бизнес-Актив».	От 150 тыс. рублей.	До семи лет.	От 11%.	резидент РФ; до 70 лет; годовая выручка до 400 млн рублей; ведение бизнеса от года.	поручительство физического или юридического лица; залог приобретаемого оборудования; гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.	Кредит выделяется на новое или б/у, кроме первой и второй амортизационных групп, промышленное оборудование. Может покрывать стоимость его дополнительных комплектов, пусконаладочных работ и страхового полиса на первый год эксплуатации. Возможна отсрочка по основному долгу до полугода. Первый взнос: 25% для нового оборудования; 45% для оборудования б/у; для сельхозпроизводителей: 20% на новое оборудование и 40% для б/у.
«Бизнес-Авто».	От 500 тыс. рублей, для сельхозпроизводителей - от 150 тысяч рублей.	До восьми лет.	От 11%.	резидент РФ; до 70 лет; годовая выручка до 400 млн рублей;	залог приобретаемой техники; поручительство физического или юридического лица; гарантия Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства.	Кредит выделяется на приобретение легкового и грузового коммерческого транспорта, спецтехники, прицепов и полуприцепов и других транспортных средств. В рамках одного кредита можно купить несколько машин. Отсрочка по основному долгу до полугода. Первый взнос: 15% на новую технику; 25% на подержанную; для сельхозпроизводителей 10% на новые машины и 20% на подержанные.
«Бизнес-Недвижимость».	От 0,5 до 5 млн рублей. Для сельхозпроизводителей до 150 тыс. рублей.	От месяца до 10 лет.	От 11%.	резидент РФ; до 70 лет; ведение бизнеса от полугода, для сезонных видов деятельности - от года.	залог приобретаемой недвижимости; залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве; залог имеющегося имущества на период строительства; залог имеющейся недвижимости; поручительство физического или юридического лица; гарантия Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства; обязательное страхование предмета залога.	Выделяется на приобретение недвижимости. Отсрочка оплаты основного долга до года. Первый взнос: от 25%, для сельхозпроизводителей от 20%.
«Бизнес-Инвест».	От 0,5 млн рублей. Для сельхозпроизводителей - от 150 тыс. На рефинансирование кредитов - от 3 млн. Верхний предел не лимитирован, зависит от платёжеспособности заёмщика.	От месяца до 10 лет.		резидент РФ; до 70 лет; выручка до 400 млн рублей в год; ведение бизнеса от полугода, в торговле - от трёх месяцев, в сезонных видах деятельности - от года.	залог имеющегося имущества; поручительство физического или юридического лица; гарантии Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства.	Выделяется на приобретение имущества, ремонт или строительство, модернизацию, рефинансирование кредитов и лизинговых договоров со сторонними финансовыми организациями.

Рефинансирование кредитов для бизнеса

Рефинансировать ранее взятые кредиты на бизнес в других банках предприниматели могут с помощью таких продуктов Сбербанка:

«Бизнес-Оборот»;
«Бизнес-Инвест»;
«Бизнес-недвижимость»;
«Доверие».

Лизинг для ИП в Сбербанке

Программами лизинга от Сбербанка предприниматели могут воспользоваться для приобретения:

легковых автомобилей;
коммерческого транспорта;
грузовиков;
спецтехники.

По программе лизинга легковых автомобилей ИП может приобрести машину стоимостью до 24 млн рублей, уплатив от 10% его полной стоимости. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев.

С помощью Сбербанка спецтехнику можно приобрести в кредит или по программе лизинга

Лизинг отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока действия договора приобретаемый актив остаётся в собственности лизингодателя, а лизингополучатель оплачивает ему стоимость аренды актива. Однако эти платежи засчитываются и как выкупные за актив, и по окончании договора он переходит в собственность арендатора. В России распространено предоставление в лизинг транспортных средств ИП и организациям, однако в мире практикуется лизинг и других активов, включая недвижимость, в том числе и для физических лиц.

Банковские гарантии для малого бизнеса от Сбербанка

Банковской гарантией называется кредитный продукт, по условиям которого банк берёт на себя обязательства произвести платежи за клиента, в ситуации, когда у того не окажется собственных средств на это.

Малому бизнесу, включая ИП, Сбербанк в 2018 году предлагает две разновидности такого продукта:

«Банковская гарантия за один день»;
«Банковская гарантия».

Основные характеристики банковских гарантий для малого бизнеса (таблица)

Параметры/Кредитный продукт.	Сумма.	Срок.	Вознаграждение.	Ставка при использовании средств банка.	Требования.	Дополнительно.
«Бизнес-гарантия за один день»	От 50 тысяч до 15 млн рублей.	До двух лет без обеспечения. До трёх лет при залоге ценных бумаг Сбербанка на всю сумму гарантии.	0,49% от суммы гарантии, но не меньше четырёх тысяч рублей.	От 10,6%.	выручка до 400 млн рублей за последний год; ведение бизнеса от полугода, с обеспечением ценными бумагами Сбербанка - от трёх месяцев.	Обеспечение необязательно, но можно использовать в этом качестве векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Возможность приобрести гарантию в течение одного дня.
«Бизнес-гарантия».	От 50 тысяч рублей, верхний предел неограничен.	От одного месяца до двух лет без обеспечения. До трёх лет при полном обеспечении ценными бумагами Сбербанка, хозяйственной деятельности от двух лет или при устойчивом финансовом положении.	От 2,66% суммы гарантии.	От 11,73%.	резидент РФ; до 70 лет; выручка до 400 млн рублей в год; от полугода ведения бизнеса, в сезонных отраслях - от года.	В качестве обеспечения можно использовать векселя и депозитные сертификаты Сбербанка, имеющееся имущество и гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

Кредитные продукты Сбербанка для участников тендеров и госконтрактов

ИП, участвующим в конкурсах по отбору исполнителей госзаказов, и победителям таких конкурсов Сбербанк предлагает продукты «Бизнес-гарантия» и «Бизнес-контракт».

По условиям продукта «Бизнес-контракт» ИП может привлечь до 600 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,8% годовых.

Требования к заёмщикам предъявляются те же, что и по продукту «Бизнес-гарантия», только минимальный срок ведения деятельности равен трём месяцам для ИП, занимающихся торговлей, и году для всех остальных сфер деятельности.

Факторинг для малого бизнеса

Факторингом называется финансовая услуга, в результате которой участником сделок между двумя субъектами коммерческой деятельности становится третья сторона - факторинговая компания, или фактор. Смысл её состоит в том, что поставщик получает деньги за отгруженный товар или оказанные услуги от факторинговой компании, а покупатель затем рассчитывается уже с ней и должен ей, а не поставщику.

Малому бизнесу эта схема помогает избежать кассовых разрывов на более выгодных условиях, чем привлечение овердрафта, так как комиссия за услуги фактора ниже, чем процент по банковскому кредитованию.

Сбербанк в 2018 году оказывает эту финансовую услугу в двух вариантах:

экспресс;
стандарт.

Факторинговые продукты для малого бизнеса от Сбербанка (таблица)

Продукт/Условия.	Экспресс.	Стандарт.
Размер финансирования.	100% суммы поставки.	100% суммы поставки.
Начальный лимит финансирования.	10 млн рублей.	50 млн рублей.
Отсрочка платежа.	До 180 дней.	До 200 дней.
Перечень покупателей.	Утверждается банком.	Без ограничений.
Продукт.	Факторинг без права регресса. Так называется вариант, когда факторинговая компания берёт на себя риски невыполнения покупателем его обязательств, за что взимает с продавца страховую премию, размер которой на российском рынке достигает 10% суммы поставки. Таким образом, поставщик получает 90% стоимости поставки.	Без ограничений.
Оценка финансового состояния поставщика.	Экспресс-анализ платёжной дисциплины.	Анализ финансового состояния.
Способ предоставления документов для выплаты финансирования.	Электронный документооборот.	Без ограничений.
Срок принятия решение по сделке.	До трёх дней.	До 10 дней.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке: порядок действий

Получение предпринимателем кредита в Сбербанке предполагает такую последовательность действий:

Выбрать интересующий кредитный продукт.
Внимательно изучить его описание: требования к заёмщику, пакет необходимых документов, условия кредитования и т. п.
Если остались вопросы, позвонить в кол-центр банка или посетить ближайшее отделение и проконсультироваться. Если кредит берётся на нужды бизнеса, подойдёт не всякое отделение, а то, где кредитуют ИП и юрлиц. Специалисты, работающее в отделении, где такая услуга не оказывается, не помогут, так как некомпетентны.
Подготовить пакет документов в соответствии с описанием интересующего продукта и рекомендациями специалистов банка. Для заявки на кредит для личных нужд от клиента банка они могут и не понадобиться: по отдельным кредитным продуктам заявка подаётся через систему Сбербанк Онлайн, а решение по ней принимается на основе уже имеющейся о клиенте информации. Если же кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется принести в банк документы, подтверждающие статус ИП и его официальные доходы:
Подать заявку наиболее удобным способом из доступных. Для кредитов на личные нужды это заполнение формы на сайте банка и визит в отделение. Если кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется найти ближайшее отделение, занимающееся кредитованием бизнес-клиентов, и посетить его.
Дождаться решения по заявке. Работники банка позвонят, чтобы проинформировать клиента, или пришлют смс.
В случае одобрения при необходимости снова посетить отделение банка для завершения всех формальностей. Нужно ли снова посещать банк или действовать в ином порядке, скажут сами его сотрудники, сообщая о решении по заявке.

В зависимости от запрашиваемого кредита номинальные сроки на рассмотрение заявки в Сбербанке составляют от двух часов до восьми дней. Но гарантии, что банк в них уложится, нет. Сами его сотрудники поясняют, что вправе продлить срок рассмотрения любой заявки, если сочтут нужным.

Анонимный пользователь сайта Banki.ru из Воронежской области пишет , что подал заявку на потребительский кредит Сбербанка 1 ноября 2017 года. Решения по ней он до конца 2017 так и не дождался. А представитель службы заботы о клиентах Сбербанка Мария Александрова 2 января 2018 ответила ему, что сожалеет о столь длительном ожидании клиента, но такие уж в банке правила: срок рассмотрения заявки он вправе увеличить.

Ответ представителя Сбербанка пользователю сайта Banki.ru на жалобу о затягивании рассмотрения заявки на кредит

Рассмотрение кредитной заявки

Сотрудник банка, с которым общается ИП при подаче заявки на кредит, выступает лишь посредником. В его функции входит только сбор информации и документов и их передача коллегам из специального подразделения. А в их обязанности входит проверка и оценка предоставленных им сведений, а на основе результата - решение одобрить или отказать.

При рассмотрении кредитной заявки они учитывают такие факторы:

Клиентская история потенциального заёмщика в банке.
Его кредитная история в Сбербанке, если она у него есть. Лучше всего, когда она есть и положительная, если нет - не так хорошо, но тоже неплохо: всем надо когда-то начинать, и работники банка это понимают. А вот с багажом в виде проблемных кредитов Сбербанка в прошлом шансы на одобрение минимальны.
Общая кредитная история. При рассмотрении заявки на предварительно одобренный кредитный продукт от клиента с регулярными поступлениями на счёт или карту в банке она может и не браться во внимание: в этих случаях платёжеспособность и надёжность заёмщика оцениваются по особой методике. Но в остальных случаях имеет решающее значение. И чем больше в ней проблем, «белых пятен» и прочих нежелательных элементов, тем меньше шансов на одобрение.
Финансовое положение заёмщика: размер и регулярность его доходов, их легальность. Предпочтительны поступления из официальных источников, подтверждаемые справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. «Серый» или полностью неофициальный доход рассматривается как дополнительный фактор риска.
Полнота и достоверность сведений, которые заёмщик предоставил о себе. Тут навредит любая ложь или забывчивость даже в мелочах при заполнении анкеты или ответах на вопросы работника отделения, через которого подавалась заявка. В частности, сокрытие информации об имеющихся кредитах в других банках и платежах по ним, которую обязательно проверят по кредитной истории - «минус в карму», чреватый отказом.

Берутся во внимание и такие моменты, как, например, проживание не по месту регистрации, работа не в том регионе, где зарегистрирован, обращение не в ближайшее к дому или своему офису отделение, хотя формально это и разрешено, семейное положение клиента, наличие у него иждивенцев. Но при прочих факторах риска эти обстоятельства оцениваются как дополнительный момент, чреватый проблемами. Впрочем, сами по себе они критического значения не имеют.

По личному опыту взаимодействия со Сбербанком могу сказать, что легко он выдаёт своим клиентам с регулярными поступлениями на счета кредитные карты. После получения смс о наличии специального предложения такую карту мне выдали сразу при обращении в отделение банка. Затем в среднем раз в год приходили смс от банка с предложением увеличить кредитный лимит по ней и инструкциями, что делать, если мне это не нужно. А вот в отношении прочих кредитных продуктов он более строг. Несколько знакомых, подавших заявку на потребительский кредит с предварительно одобренным лимитом после настойчивых предложений Сбербанка в форме смс и даже телефонных звонков с приглашением посетить отделение и подать заявку, получили отказ, несмотря на положительную кредитную историю.

По каким причинам Сбербанк может отказать ИП в выдаче кредита

Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, не объясняет причин отказа в выдаче займов и по закону имеет на это право. Но можно привести основные факторы, которые ложатся в основу таких решений:

Клиент запрашивает слишком большую сумму на недостаточно большой срок.
Подтверждённый доход потенциального заёмщика расценивается как недостаточный. Приемлемой для банка считается ситуация, когда на ежемесячные платежи по кредитам уходит не больше 30–50% его регулярных поступлений.
Закредитованность клиента. При определении доли платежей по кредитам в доходе клиента банк принимает во внимание не только заём, который тот запрашивает, но и все его затраты на уже имеющиеся кредиты.
Отсутствие подтверждений дохода.
Предоставление недостоверной информации о своих доходах и их источниках, кредитах, обязательных расходах и т. п.
Большая совокупность факторов риска, включая не имеющие критического значения по отдельности.

Если клиент имеет шансы на одобрение кредита, но не на тех условиях, на которые подана заявка, банк обычно выдвигает встречное предложение: с меньшей суммой, большим сроком, с другим предметом залога и т. п.

Такие кредитные продукты предлагает Сбербанк индивидуальным предпринимателям в 2018 году. Однако прежде чем подавать заявку на любой из них, стоит тщательно оценить свои возможности и подумать, нет ли возможности избежать привлечения заёмных средств.

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет . Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам , потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса . Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного , чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение .

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более . Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро , часто не более двух дней . При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества .

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок : менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте . И третий вариант – самостоятельное посещение отделения . Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным . При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

Анкета заёмщика . Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте .
Регистрационные и учредительные документы ИП .
Документы по хозяйственной деятельности .
Финансовая отчётность .

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы . Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные , то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов .

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда ) необходимо, чтобы:

компания являлась резидентом РФ ;
срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев ;
возраст заёмщика был не менее 21-23 лет .

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой . Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам . Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар . Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков .

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования , доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам . В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

Анкета;
Паспорт гражданина РФ,
Военный билет для мужчин младше 27лет,
При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя , то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Довольно обширный перечень кредитов для ИП в Сбербанке предполагает краткосрочное или долгосрочное кредитование, а также дает возможность получить денежный заем на открытие бизнеса. Каждый кредитный пакет имеет различные условия оформления и использования.

Программы

Сбербанк предлагает кредиты для ИП по таким наиболее популярным программам:

«Бизнес-авто». Позволяет приобрести любой вид транспорта, необходимый для развития бизнеса и реализации готовой продукции. Сумма займа от 150 000 рублей может быть получена на срок до 8 лет. Кредитная ставка от 14,5%.
«Бизнес-доверие». Подходит тем, кто нуждается в дополнительном финансировании для покрытия текущих расходов. ИП не потребуется подтверждать целевое использование средств. Сумма – до 3 млн рублей на период от 3 месяцев до 4 лет. Ставка от 19,98%.
«Бизнес-Инвест». Предоставляет возможность получить денежные средства на проведение необходимого ремонта или строительства, а также для рефинансирования текущих долгов перед другими кредитными и лизинговыми компаниями. Срок кредитования не превышает 10 лет. Сумма до 3 млн рублей под ставку от 14,82% выдается только под обеспечение.
«Бизнес-недвижимость». Имеется возможность приобрести недвижимость за счет кредитного финансирования на выгодных условиях. Сумма займа установлена от 150 000 рублей. Срок финансирования не более 10 лет при ставке 14,74%. Требуется обеспечение и оформление страховки на залоговое имущество.
«Бизнес-оборот». С помощью этой кредитной программы можно пополнить оборотные средства, оплатить текущие расходы, реализовать планы по развитию бизнеса. Срок кредитования – 4 года. Ставка – 14,8%. Займ от 150 000 рублей выдается под обеспечение.
«Доверие». Финансовая поддержка без обеспечения на любые цели, сроком на 3 года. Ставка – от 19%. Сумма – до 3 млн рублей.
«Экспресс-залог». Получение финансовой поддержки под залог недвижимости или оборудования на период от 6 месяцев до 4 лет. Ставка в диапазоне от 16 до 23%. Сумма – от 300 000 до 5 млн рублей.
«Экспресс-ипотека». Предоставление быстрого займа на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Срок – до 10 лет. Ставка – от 16, 5%. Сумма – до 7 млн. рублей.

По стандартной процедуре Сбербанк рассматривает заявление на выдачу кредита ИП не более трех дней.

Критерии для заемщика

Для получения финансовой поддержки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Владеть собственным бизнесом не менее двух лет в сфере торговли и не менее шести месяцев – в прочих отраслях предпринимательства.
Иметь годовую выручку в размере до 60 млн рублей.
Иметь постоянную регистрацию в РФ либо временную, срок окончания которой должен быть не менее полугода на момент подачи заявки.
Возраст 23-60 лет.

Документы для займа

Кредиты для ИП в Сбербанке оформляются при наличии обязательного пакета документов:

Заявление-анкета.
Паспорт индивидуального предпринимателя.
Регистрационные документы.
Бумаги, касающиеся хозяйственной деятельности.
Заявления для получения гарантии (если того требуют условия кредитования).

В зависимости от выбранной кредитной программы банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Рассмотрение заявки

Поданный заявителем пакет бумаг передается на рассмотрение в кредитный комитет банка.

При изучении документов учитываются следующие факторы:

Кредитная история ИП. Шансы на одобрение кредита уменьшаются, если предприниматель имеет долги в Сбербанке или в других кредитных учреждениях.

Размер выручки.

Наличие в собственности имущества.

Каким потенциалом обладает бизнес, имеется ли грамотно составленный проект и бизнес-план.

Кредитный комитет может учитывать те обстоятельства, которые не зависят от воли предпринимателя.

В чем причины отказов

Самыми частыми причинами отказов в выдаче займа бывают следующие:

Предприниматель не вызвал доверия у кредитного комитета.

Был подан неполный пакет документов.

Приведено недостаточное количество доводов в пользу ликвидности бизнеса.

Бизнес-план не несет в себе необходимых сведений, из которых можно было бы проследить реальное развитие бизнеса.

Сбербанк может отказать в кредите ИП даже в том случае, если тем используется упрощенная система налогообложения или ЕНВД.

Если в выдаче кредита все же было отказано, предприниматель может попробовать взять потребительский кредит. Минусом такого займа будут более высокие процентные ставки, чем по кредитам для бизнеса. Но требования к заемщикам и обязательному пакету документов более лояльные.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

«Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
«Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
«Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

«Доверие». От 16% годовых;
«Бизнес-доверие». От 12% годовых;
«Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
«Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.