বাণিজ্যিক ব্যাংকের ডিপোজিট কার্যক্রমের বিশ্লেষণ

নিকিতিনা আনাস্তাসিয়া ব্যাচেস্লাভনা

অর্থনীতি অনুষদের ছাত্র FSBEI HPE ওরেল স্টেট অ্যাগ্রেরিয়ান ইউনিভার্সিটি, রাশিয়ান ফেডারেশন, ওরেল

ই- মেইল: নাস্তেনা [ইমেল সুরক্ষিত] মেইল . en

Tsvyrko আলেকজান্ডার আলেকজান্দ্রোভিচ

বৈজ্ঞানিক সুপারভাইজার, পিএইচডি অর্থনীতি বিজ্ঞান, সহযোগী অধ্যাপক ওরেল রাজ্য কৃষি বিশ্ববিদ্যালয়, রাশিয়ান ফেডারেশন, ওরেল

আমানতকারী প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম এবং আমানত উপকরণের প্রচলনের ফলে আমানত বাজারে আমানত সম্পর্ক তৈরি হয়। আমানত উপকরণের ভিত্তি হল আমানত।

Lavrushin O.I এর মতে "আমানত বলতে বোঝায় ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্টদের সমস্ত মেয়াদী এবং মেয়াদহীন আমানত, সঞ্চয়পত্রগুলি ছাড়া"।

ডিপোজিট অপারেশনের সংগঠন নিম্নলিখিত নীতিগুলি (চিত্র 1) সাপেক্ষে পরিচালিত হয়।

ছবি 1। আমানত অপারেশন নীতি

রাশিয়ায় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কাজ দেশের অর্থনীতির উন্নয়নের প্রধান শর্তগুলির মধ্যে একটি। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জন এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের টেকসই উন্নয়নের জন্য বিশেষ গুরুত্ব হল আমানত কার্যক্রম, যার ফলস্বরূপ সম্পদ ভিত্তির সবচেয়ে স্থিতিশীল অংশ গঠিত হয়। তহবিলের আমানত উত্সের স্থায়িত্ব আকর্ষণের মেয়াদ এবং আমানতকারীদের সাথে ব্যাঙ্কের সম্পর্কের স্থিরতা (এই সম্পর্কের পুনর্নবীকরণযোগ্য প্রকৃতি) দ্বারা নির্ধারিত হয়। তহবিলের স্থিতিশীল উত্সগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অংশের উপস্থিতির প্রেক্ষিতে, ব্যাংকগুলি অর্থনীতির প্রকৃত খাতে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী ক্রিয়াকলাপের পরিমাণ বাড়ানোর এবং বিনিয়োগে অর্থনীতির চাহিদা পূরণ করার সুযোগ পেয়েছে। সম্পদ

এই বিষয়ে, গত তিন বছরে রাশিয়ান ফেডারেশনের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা আকৃষ্ট আমানত এবং অন্যান্য তহবিল বিশ্লেষণ করা প্রাসঙ্গিক বলে মনে হয় যাতে তাদের কাঠামোগত বৈশিষ্ট্য এবং ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে সম্ভাব্য ব্যবহারগুলি সনাক্ত করা যায়। আসুন আমরা রাশিয়ান ফেডারেশনের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দায়বদ্ধতার কাঠামো বিবেচনা করি (সারণী 1)।

1 নং টেবিল.

তহবিলের উত্স দ্বারা গোষ্ঠীবদ্ধ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের দায়বদ্ধতার কাঠামো (জানুয়ারি 1, 2011-2013 অনুযায়ী)

	2011		2012		2013
	৷ বিলিয়ন ঘষা.		৷ বিলিয়ন ঘষা.		৷ বিলিয়ন ঘষা.	৷
ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের তহবিল এবং মুনাফা	৷		৷		৷	৷
ব্যাংক অফ রাশিয়ার ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা প্রাপ্ত ঋণ, আমানত এবং অন্যান্য আকৃষ্ট তহবিল	৷		৷		৷	৷
ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের হিসাব, ​​মোট	৷		৷		৷	৷
	৷		৷		৷	৷
মোট গ্রাহক তহবিল	৷		৷		৷	৷
সহ: পেস্লিপে বাজেট তহবিল	৷		৷		৷	৷
পেস্লিপে রাষ্ট্রীয় তহবিল এবং অন্যান্য অফ-বাজেট তহবিল	৷		৷		৷	৷
কারেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্টে সংস্থার তহবিল	৷		৷		৷	৷
বসতিগুলিতে ক্লায়েন্ট তহবিল	৷	৷	৷	৷	৷	৷
	৷	৷	৷	৷	৷	৷
ব্যক্তির আমানত	৷	৷	৷	৷	৷	৷
ফ্যাক্টরিং জন্য গ্রাহক তহবিল, লেনদেন forfaiting	৷		৷		৷	৷
বন্ড	৷	৷	৷	৷	৷	৷
বিল এবং ব্যাংক নোট	৷	৷	৷	৷	৷	৷
অমৌলিক আর্থিক যন্ত্র	৷	৷	৷	৷	৷	৷
অন্যান্য দায়, মোট	৷	৷	৷	৷	৷	৷
মোট দায়	৷	৷	৷	৷	৷	৷

বিশ্লেষিত সময়ের জন্য দায়বদ্ধতার কাঠামো উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যায় নি: প্রধান শেয়ার গ্রাহক তহবিলের উপর পড়ে, যা 62.4% (1 জানুয়ারী, 2011 হিসাবে) থেকে 60.8% (জানুয়ারি 1, 2013 হিসাবে) কমেছে, পাশাপাশি তহবিল এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মুনাফা, যার শেয়ার একই তারিখে 12.8% থেকে 11.9% এ কমেছে। ব্যাংক অফ রাশিয়া থেকে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা প্রাপ্ত ঋণ, আমানত এবং অন্যান্য আকৃষ্ট তহবিল দ্বারা বৃহত্তম বৃদ্ধি প্রদর্শিত হয়। এই পরিস্থিতি ইঙ্গিত করে যে গত তিন বছর ধরে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি সক্রিয়ভাবে রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ ব্যবহার করছে পুনঃঅর্থায়ন ব্যবস্থার অংশ হিসাবে, তারল্যের প্রয়োজন অনুভব করছে।

রাশিয়ান ফেডারেশনের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির সংস্থান গঠনের প্রধান উত্সগুলি হ'ল গ্রাহক তহবিল, যার কাঠামোতে ব্যক্তিদের আমানতগুলি আলাদা, যার অংশটি কার্যত অপরিবর্তিত ছিল, আইনি সত্তার আমানত এবং নিষ্পত্তি এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্টে সংস্থাগুলির তহবিল। ব্যাঙ্কে আইনি সত্তার তহবিল এবং আমানত অ্যাকাউন্টগুলি একসাথে সমস্ত ব্যাঙ্কের দায়গুলির এক তৃতীয়াংশ তৈরি করে, প্রায় এক তৃতীয়াংশ - ব্যক্তিদের আমানত৷

আমানত (আমানত) এর কাঠামো ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান (জানুয়ারি 1, 2011-2013 হিসাবে) দ্বারা আকৃষ্ট করা হয়েছে সারণি 2 এ উপস্থাপন করা হয়েছে।

টেবিল ২.

আমানতের কাঠামো (অবদান) ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা আকৃষ্ট (1 জানুয়ারী, 2011-2013 হিসাবে)

আমানত এবং অন্যান্য আকৃষ্ট তহবিল	2011		2012		2013
	বিলিয়ন ঘষা.		বিলিয়ন ঘষা.		বিলিয়ন ঘষা.
আমানত এবং আইনি সত্তার অন্যান্য আকৃষ্ট তহবিল (ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যতীত)
ব্যক্তির আমানত	৷			৷		৷
ঋণ, আমানত এবং অন্যান্য তহবিল অন্যান্য ঋণ প্রতিষ্ঠান থেকে উত্থাপিত	৷	৷	৷	৷	৷	৷
মোট আমানত

সারণি 2-এ তথ্য বিশ্লেষণ করে, এটি লক্ষ করা উচিত যে আমানতের কাঠামোতে, প্রধান ভাগ ব্যক্তিদের আমানতের উপর পড়ে। বিশ্লেষণের সময়কালে, একটি অস্পষ্ট প্রবণতা পরিলক্ষিত হয়: প্রথমে, শেয়ারটি 50.0% থেকে কমে 47.9% হয়, যা আইনি সত্তার আমানতের উচ্চ বৃদ্ধির হারের সাথে যুক্ত, তারপর 1 জানুয়ারী, 2013 পর্যন্ত এটি 49.8% বৃদ্ধি পায়, যা আইনি সত্তা এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আমানতের বৃদ্ধির হারে মন্দার সাথে যুক্ত। আইনি সত্তার আমানত বৃদ্ধির প্রবণতা ছিল, তাই 1 জানুয়ারী, 2011 পর্যন্ত তাদের শেয়ার ছিল 30.8%, এবং 1 জানুয়ারী, 2013 - 33.6%৷

এটা বলা উচিত যে তহবিল ঋণের আকারে অনেক বেশি পরিমাণে ঋণ সংস্থা থেকে আকৃষ্ট হয়। যেহেতু ব্যাংক অফ রাশিয়ার দ্বারা প্রকাশিত সরকারী পরিসংখ্যান আলাদাভাবে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আমানত দেখায় না, তাই, সারণি 2-এ, লাইন 3 অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা আকৃষ্ট সমস্ত ধরণের তহবিল দেখায়: আমানত, ঋণ এবং অন্যান্য তহবিল।

টেবিল 3

প্রতিষ্ঠানের আমানতের কাঠামো (ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যতীত) শর্তাবলী এবং আকর্ষণের মুদ্রা (1 জানুয়ারী, 2011-2013 অনুযায়ী)

	2011		2012		2013
	বিলিয়ন ঘষা.		বিলিয়ন রুবেল		বিলিয়ন ঘষা.
আমানত এবং আইনি সত্তার অন্যান্য সাংগঠনিক তহবিল (ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যতীত), মোট
বৈদেশিক মুদ্রায়
সহ: চাহিদা অনুযায়ী এবং 30 দিন পর্যন্ত
বৈদেশিক মুদ্রায়
31 দিন থেকে এক বছরের জন্য
বৈদেশিক মুদ্রায়
এক বছর আগে
বৈদেশিক মুদ্রায়

রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রা উভয় ক্ষেত্রেই আমানত খোলা আইনি সত্ত্বার জন্য সাধারণ, যেখানে পূর্বের প্রাধান্য রয়েছে। এইভাবে, রুবেলে আমানতের শেয়ার, সাধারণভাবে, বৃদ্ধি পেতে থাকে: জানুয়ারী 1, 2011 - 58.7%, 1 জানুয়ারী, 2012 - 65.6%, 1 জানুয়ারী, 2013 - 63.3%।

কিন্তু তারপরও, বৈদেশিক মুদ্রায় আমানতের ক্ষেত্রে আইনি সত্তার সুদ 35-40%-এর স্তরে খুব বেশি থাকে।

উপসংহারে, এটি উল্লেখ করা উচিত যে আইনি সত্তা অতিরিক্ত আয় পাওয়ার জন্য একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকে জমা অ্যাকাউন্টে তাদের সাময়িকভাবে বিনামূল্যে তহবিল রাখে। যাইহোক, অন্য ব্যক্তির কাছে আমানত থাকা তহবিল স্থানান্তর করার অধিকার তাদের নেই।

গ্রন্থপঞ্জি:

1.বাবিচেভ এম.ইউ. ব্যাঙ্কিং, ফ্রি অ্যাক্সেস মোডে: [ইলেক্ট্রনিক রিসোর্স] - অ্যাক্সেস মোড। - URL: http://www.bibliotekar.ru/bank-6/, 20.11.2013 তারিখে অ্যাক্সেস করা হয়েছে

2.Zhukova E.F. ব্যাঙ্ক এবং ব্যাঙ্কিং অপারেশন এম.: ইউনিটি 2010 - 632 পি।

3. Lavrushin O.I. ব্যাংকিং এম.: অর্থ ও পরিসংখ্যান, 2012 - পি. 768।

4. Latus E.B. ব্যাংকিং সেবা বাজার. স্থিতিশীলতার আইনি সহায়তা // ব্যাংকিং। - 2011। - নং 10 - পি। 449।

5. ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার সামগ্রী, ফ্রি অ্যাক্সেস মোডে: [ইলেক্ট্রনিক রিসোর্স] - অ্যাক্সেস মোড। - URL: http://www.cbr.ru 20.11.2013 অ্যাক্সেস করা হয়েছে

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের আমানত কার্যক্রমের দক্ষতার বিশ্লেষণ

আমানতের কার্যকারিতা বিশ্লেষণ চারটি পর্যায়ে সঞ্চালিত হয়।

প্রথম পর্যায়ে, ভারসাম্য, আমানতে তহবিলের গঠন, গঠন এবং গতিশীলতা এবং সেইসাথে তাদের ক্রেডিট এবং উত্তোলন বিবেচনা করা প্রয়োজন।

দুটি ধরণের বিশ্লেষণ রয়েছে - অনুভূমিক এবং উল্লম্ব, সেগুলি নিম্নলিখিত মানদণ্ড অনুসারে করা যেতে পারে:

1. আমানতের মেয়াদ দ্বারা;
2. আমানত মুদ্রার ধরন দ্বারা;
3. আমানতকারীর প্রকার দ্বারা;
4. একটি আমানত আকারে.

দ্বিতীয় পর্যায়ে আমানতের নগদ প্রবাহের মূল্যায়ন জড়িত। বিশ্লেষণের উদ্দেশ্য হল ক্লায়েন্টদের আমানত তহবিল ব্যবহারের দক্ষতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে ব্যবস্থাপনার সিদ্ধান্তগুলিকে প্রমাণ করা।

বিশ্লেষণের তৃতীয় পর্যায়টি আমানত ক্রিয়াকলাপে সুদের ব্যয়ের পরিমাণে পরিবর্তনের গতিশীলতার উপর কারণগুলির প্রভাব অধ্যয়ন করার জন্য প্রয়োজনীয়। এটি প্রয়োজনীয় কারণ আমানতের প্রতি তহবিলের আকর্ষণ আমানতকারীকে সুদ প্রদানের সাথে একত্রে পরিচালিত হয়।

এই ধরনের গণনা করতে, সূত্র ব্যবহার করা হয়:

$P \u003d (O St) / $100, যেখানে:

• পি - সুদের খরচ, মিলিয়ন রুবেল;
• O - আমানতের তহবিলের গড় ব্যালেন্স, মিলিয়ন রুবেল;
• St - আমানতের সুদের হার, সুদ।

আমানত তহবিলের ব্যবহারের কার্যকারিতার মূল্যায়ন চতুর্থ পর্যায়ে করা হয়।

মন্তব্য ১

আমানত নীতির উদ্দেশ্য হল আমানতগুলিতে যতটা সম্ভব অর্থ আকর্ষণ করা, ঋণের আকারে তাদের আরও ইস্যু করার জন্য। অতএব, কার্যকারিতা মূল্যায়ন করার জন্য, ব্যাঙ্কে বিনিয়োগকৃত তহবিলের সূচকগুলি (আমানত) ব্যাঙ্ক কর্তৃক ইস্যুকৃত তহবিলের সূচকগুলির সাথে (ক্রেডিট) তুলনা করা প্রয়োজন৷

আমানত তহবিল ব্যবহারের দক্ষতা গণনা করার সূত্রটি নিম্নরূপ:

$Kef = VK / KR$, যেখানে:

• ভিসি - আমানতের মোট পরিমাণ, মিলিয়ন রুবেল;
• KR - জারি করা ঋণের মোট পরিমাণ, মিলিয়ন রুবেল।

এই সূচকটি ঋণের আকারে তহবিলের প্রতি রুবেল আমানতের মোট পরিমাণকে চিহ্নিত করে।

মন্তব্য 2

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের আমানত ক্রিয়াকলাপ বিশ্লেষণের মূল উদ্দেশ্য হ'ল কৌশলগত এবং কৌশলগত ব্যবস্থাপনার সিদ্ধান্তগুলিকে প্রমাণ করা, যার কাজটি আমানতে তহবিল ব্যবহারের দক্ষতার স্তর বাড়ানো।

আমানত অপারেশন অনুমান

ডিপোজিট পলিসি এবং ডিপোজিট অপারেশনের মূল্যায়ন একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ককে অনুমতি দেয়:

1. লক্ষ্য, উদ্দেশ্য, সেইসাথে একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের আমানত নীতির মূল নীতির বাস্তবায়নের উপর নজরদারি স্থাপন করা;
2. আমানতের জন্য তহবিল বাড়াতে বিভিন্ন উপায় ব্যবহার করার প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করুন;
3. ডিপোজিট পোর্টফোলিওর বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে একটি চেক পরিচালনা করুন, সেইসাথে একটি প্রসারিত পণ্য লাইনের উপস্থিতির জন্য আমানত পোর্টফোলিও মূল্যায়ন করুন এবং পরবর্তীকালে স্থিতিশীলতা এবং পোর্টফোলিও দক্ষতার স্তর মূল্যায়ন করুন;
4. আমানত আকৃষ্ট করার জন্য ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করুন, তাদের পরিমাণ নির্ধারণ করুন;
5. আমানত সম্পদের দক্ষ ব্যবহারের মাত্রা মূল্যায়ন;
6. বিদ্যমান বজায় রাখার বা একটি নতুন আমানত নীতি বিকাশ করার প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করুন।

আমানত নীতির বিশ্লেষণের মতো, আমানত নীতির মূল্যায়নও পর্যায়ক্রমে সঞ্চালিত হয়। আমানত ক্রিয়াকলাপ মূল্যায়নের প্রধান পর্যায়গুলি বিবেচনা করুন:

প্রথম পর্যায় হল আমানত নীতি সংগঠিত করার পদ্ধতিগুলির একটি মূল্যায়ন। এই পর্যায়ে, এর উপস্থিতি সনাক্ত করা প্রয়োজন:

1. আমানত নীতি নথি;
2. গ্রাহক আমানতের উপর আন্তঃব্যাংক প্রবিধান;
3. আমানত নীতির বিশ্লেষণ বাস্তবায়নে অংশগ্রহণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ বিশেষ ইউনিট;
4. একটি তথ্য ডাটাবেস যা আপনাকে ডিপোজিটরি কার্যক্রমের কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে দেয়;
5. এই পর্যায়ের ফলাফলগুলি একটি ডকুমেন্টারি ফর্ম, যা আমানত কার্যক্রমের প্রধান ত্রুটিগুলি এবং তাদের নির্মূল করার পদ্ধতিগুলিকে প্রতিফলিত করে৷

দ্বিতীয় পর্যায় হল ডিপোজিট পোর্টফোলিওর বিশ্লেষণ। এই পর্যায়ের উদ্দেশ্য হল ব্যাঙ্কের ডিপোজিটরি কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত তথ্য সংগ্রহ এবং সংক্ষিপ্ত করা, ঘোষিত এবং বাস্তবায়িত পরিকল্পনাগুলির সাথে সম্মতি নির্ধারণ করা ইত্যাদি।

এই বিশ্লেষণটি ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের নিম্নলিখিত ক্ষেত্রগুলিকে কভার করে:

1. সম্পদ ভিত্তি;
2. ব্যাংকের দায়বদ্ধতায় তহবিল;
3. গ্রাহকদের তাদের বিভাগ দ্বারা বিশ্লেষণ;
4. আমানত পোর্টফোলিওর স্থিতিশীলতার বিশ্লেষণ,
5. ইত্যাদি।

তৃতীয় পর্যায়ে আকৃষ্ট সম্পদের পর্যাপ্ত স্তরের একটি মূল্যায়ন। উত্থাপিত তহবিলের স্তর কতটা যথেষ্ট তা মূল্যায়ন করে। মূল্যায়ন আকৃষ্ট সম্পদের সূচক সম্পর্কিত পরিকল্পনা বাস্তবায়নের উপর নিয়ন্ত্রণের অনুশীলন জড়িত।

চতুর্থ পর্যায় হল ব্যাঙ্কের আমানত তহবিলের ব্যবহারের কার্যকারিতার মূল্যায়ন। ডিপোজিট সংস্থানগুলির প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে দক্ষতা মূল্যায়ন করা হয়:

1. ব্যাংকের মুনাফাকে প্রভাবিত করে এমন কারণের নির্ভরতা;
2. আমানত তহবিলের পারস্পরিক নির্ভরতা এবং ব্যাংকের সক্রিয় কার্যক্রমের ক্ষেত্র;
3. আয় উৎপন্ন সক্রিয় ক্রিয়াকলাপগুলিতে বেশিরভাগ আমানত সম্পদ ব্যবহার করার প্রয়োজন।

পঞ্চম পর্যায় হল আমানত নীতির সমন্বয়। এই পর্যায়ে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ককে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে বিদ্যমান আমানত নীতি বজায় রাখবে, এটিকে সামঞ্জস্য করতে হবে, নাকি একটি নতুন দিয়ে সম্পূর্ণরূপে প্রতিস্থাপন করতে হবে।

মন্তব্য 3

আমানত নীতি মূল্যায়নের প্রক্রিয়া ব্যাঙ্ককে তার আমানত সংক্রান্ত কার্যক্রমের প্রকৃত ফলাফলের সাথে পরিকল্পনার সম্মতি মূল্যায়ন করতে দেয়।

ডিপোজিট (বিনিয়োগ) অপারেশনের বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়ন

তহবিল সংগ্রহের ক্ষেত্রে Sberbank এর কার্যক্রমের বৈশিষ্ট্য

একটি ব্যাঙ্কের স্বচ্ছলতা মূল্যায়নের আগে সাধারণত সমজাতীয় গোষ্ঠীগুলির জন্য সম্পদ এবং দায়গুলির একটি ধারাবাহিক অধ্যয়ন করা হয়, তাদের গুণগত বৈশিষ্ট্যগুলি চিহ্নিত করে যা ব্যাঙ্কের মুনাফা এবং মূলধনের স্তরকে প্রভাবিত করে। সম্পদ এবং দায়-দায়িত্বের গুণমানের বিশ্লেষণ হল ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের মূল্যায়নের জন্য একটি প্রস্তুতিমূলক পর্যায়, যা সঙ্কট পরিস্থিতি কাটিয়ে ওঠার জন্য পদক্ষেপের বিকাশ নিশ্চিত করে এবং কাজের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে।

বিশ্লেষণ পদ্ধতিতে সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার প্রধান গুণগত বৈশিষ্ট্য নির্ধারণ করা জড়িত। "সম্পদ গুণমান" ধারণাটি তারল্য, লাভজনকতা, সম্পদের বৈচিত্র্য এবং বিনিয়োগ ঝুঁকির মাত্রার মতো মানদণ্ডকে একত্রিত করে।

তারল্যের মাত্রা অনুসারে ব্যাঙ্কের সম্পদগুলিকে প্রথম-শ্রেণীর সম্পদ, তরল সম্পদ, ধীর গতিশীল সম্পদ এবং তরল সম্পদে ভাগ করা হয়। লাভজনকতার দ্বারা, সম্পদগুলিকে এমন সম্পদে ভাগ করা হয় যা আয় করে এবং এমন সম্পদ যা আয় করে না।

একটি সংকটের মধ্যে পরিচালিত বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে সম্পদ বৈচিত্র্যের মাত্রা অনুসারে তরল তহবিলের গঠন এবং কাঠামো অধ্যয়ন করতে হবে, প্রতিপক্ষের প্রকারভেদ, বিনিয়োগকৃত তহবিলের শর্তাবলী, অর্থনীতির ক্ষেত্র ইত্যাদি দ্বারা গোষ্ঠীবদ্ধ করতে হবে। এই কাজের সময়, ব্যাঙ্ক প্রথম-শ্রেণীর মানসম্পদ সনাক্ত করতে পারে যেগুলি ধারাবাহিকভাবে উচ্চ রিটার্ন নিয়ে আসে এবং একই সাথে বিদ্যমান সমস্যা এবং সন্দেহজনক সম্পদ থেকে মুক্তি পায়।

বাণিজ্যিক ব্যাংকের বাধ্যবাধকতা, আপনি জানেন, সম্পদ আকৃষ্ট হওয়ার সাথে সাথে উদ্ভূত হয়। দায়বদ্ধতার গুণমান চারটি মানদণ্ডের ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হয়: স্থায়িত্ব, পরিপক্কতা, অর্থপ্রদান এবং আকৃষ্ট এবং ধার করা তহবিলের বৈচিত্র্য। যাইহোক, অনেক ব্যবহারিক সমস্যার সমাধানের জন্য অস্থির, জরুরী এবং অন্যান্য কিছু লক্ষণের ধরন দ্বারা দায়বদ্ধতার মানের মূল্যায়ন প্রয়োজন যা অর্থনীতির খাতে ঋণ দেওয়ার জন্য ধার করা তহবিল ব্যবহারের সম্ভাবনা নির্ধারণ করে।

অনেক অঞ্চলে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের দায়বদ্ধতার বর্তমান কাঠামো ব্যাংকিং সম্প্রদায়ের গৃহীত মানগুলির প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না। আকৃষ্ট তহবিলের মোট পরিমাণে, প্রথমত, চাহিদা আমানতের অংশ বরং বেশি; তথাকথিত উদ্বায়ী বাধ্যবাধকতা। দ্বিতীয়ত, তাদের নির্দিষ্ট ওজনের পরিপ্রেক্ষিতে, আকৃষ্ট তহবিলগুলি স্বল্পমেয়াদী প্রকৃতির, যা নিঃসন্দেহে অর্থনীতিতে বিনিয়োগের প্রক্রিয়াকে ধীর করে দেয়।

একই সময়ে, ইতিবাচক প্রবণতাগুলি লক্ষণীয়: ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা বাড়ছে, চাহিদার উপর আকৃষ্ট তহবিলের অংশ হ্রাস পাচ্ছে, তিন বছর এবং আরও বেশি মেয়াদের আমানত বাড়ছে। এছাড়াও, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সংস্থান ভিত্তি গঠনে ব্যক্তিদের অংশগ্রহণের তৎপরতা বাড়ছে। যদি 2008-2009 সালে যেহেতু বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে আইনি সত্তার আমানতের ভাগ 4%, Sberbank-এ - 0.5%, তারপরে দুই বছর পরে এই পরিসংখ্যানগুলি 7-8 গুণ বেড়েছে।

যাইহোক, দায়বদ্ধতার গুণমান মূল্যায়নের মানদণ্ডের স্থিতিশীলতার পর্যবেক্ষিত গতিশীল প্রক্রিয়া থাকা সত্ত্বেও, তারা এখনও সক্রিয় ক্রিয়াকলাপ সম্প্রসারণ এবং সংকট থেকে বেরিয়ে আসার উপায় নিশ্চিত করার ভিত্তি হয়ে ওঠেনি। এই সমস্যা সমাধানের জন্য একটি প্রয়োজনীয় শর্ত হল সমস্ত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের রিসোর্স বেস আরও বৃদ্ধি এবং ডিমান্ড ডিপোজিট এবং টার্ম ডিপোজিটের মাধ্যমে এর বৈচিত্র্যকে বিবেচনা করা উচিত: মেয়াদি আমানত ব্যালেন্স শীটের তারল্য নিশ্চিত করবে, এবং ডিমান্ড অ্যাকাউন্ট - এর সচ্ছলতা। ব্যাংক.

ব্যাঙ্কের সচ্ছলতা এবং তারল্যকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলির সংমিশ্রণ, তিনটি উপাদানের মধ্যে নির্দিষ্ট, বস্তুনিষ্ঠভাবে প্রয়োজনীয় অনুপাত বজায় রাখার সর্বোত্তম গুরুত্ব নির্দেশ করে: ইকুইটি মূলধন, তাদের কাঠামোগত উপাদানগুলির অপারেশনাল পরিচালনার মাধ্যমে তহবিল আকৃষ্ট করা এবং স্থাপন করা।

এইভাবে, ব্যাঙ্কের সক্রিয় এবং নিষ্ক্রিয় ক্রিয়াকলাপগুলির বিশ্লেষণ, শর্তাবলী এবং ভলিউমের পরিপ্রেক্ষিতে আকৃষ্ট এবং স্থাপন করা তহবিলের সম্মতির মূল্যায়ন এবং সেইসাথে মূলধনের পর্যাপ্ততা ব্যাঙ্কের স্বচ্ছলতা মূল্যায়নের জন্য প্রয়োজনীয় ক্ষেত্র।

ব্যাংকের গ্রাহকদের কাছ থেকে আকৃষ্ট তহবিল বর্তমান, আমানত এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জমা হয়। এই ধরনের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সগুলি একক সূচক হিসাবে ব্যালেন্স শীটে সংকলিত হয় এবং দেওয়া হয়। বিশ্লেষণে, নির্দিষ্ট পরিমাণ তহবিল কতক্ষণের জন্য আকৃষ্ট হয় তা জানার জন্য উত্থাপিত আমানত তহবিলগুলিকে পরিপক্কতার ভিত্তিতে গোষ্ঠীভুক্ত করা হয়। চাহিদা আমানতের শেয়ার বৃদ্ধি ব্যাঙ্কের সুদের খরচ হ্রাস করে এবং উচ্চ সুদের আয়ের অনুমতি দেয়। যাইহোক, এটি মনে রাখা উচিত যে এই আমানতগুলি হল সবচেয়ে অপ্রত্যাশিত আর্থিক উপকরণ, তাই সম্পদের ভিত্তিতে তাদের উচ্চ ভাগ ব্যাঙ্কের তারল্যকে দুর্বল করে দিতে পারে। টার্ম ডিপোজিটকে আকৃষ্ট সম্পদের সবচেয়ে স্থিতিশীল অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। রিসোর্স বেসে মেয়াদী আমানতের অংশ বৃদ্ধি ব্যাঙ্কের স্থিতিশীলতায় অবদান রাখে এবং ব্যাঙ্কের তারল্য ও সচ্ছলতার কার্যকর ব্যবস্থাপনার অনুমতি দেয়।

ক্লায়েন্টের কাছ থেকে আমানত হিসাবে তহবিল আকর্ষণ করার সময়, তার সাথে একটি আমানত চুক্তি সম্পন্ন হয়। ব্যাঙ্কগুলি স্বাধীনভাবে একটি আমানত চুক্তির একটি ফর্ম তৈরি করে, যা প্রতিটি স্বতন্ত্র ধরনের আমানতের জন্য সাধারণ। চুক্তিটি দুটি অনুলিপিতে আঁকা হয়: একটি আমানতকারীর দ্বারা রাখা হয়, অন্যটি - আমানত বিভাগে ব্যাঙ্কে। চুক্তিতে আমানতের পরিমাণ, এর বৈধতার সময়কাল, চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে আমানতকারী যে সুদ পাবেন, আমানতকারীর বাধ্যবাধকতা এবং অধিকার, ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতা এবং অধিকার, পক্ষগুলির দায়বদ্ধতা প্রদান করে। চুক্তির শর্তাবলীর সাথে সম্মতি, এবং বিরোধ নিষ্পত্তির পদ্ধতি।

আমানতের উপর ক্রিয়াকলাপগুলির নিবন্ধনের জন্য, নিম্নলিখিতগুলি ব্যবহার করা হয়: একটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট, একটি সঞ্চয় বই, একটি নিয়ন্ত্রণ শীট, একটি নিষ্পত্তি এবং চেক বই, একটি বর্ণানুক্রমিক কার্ড, একটি অপারেশনাল ডায়েরি, রসিদ, নগদ রসিদ, আমানতকারীর কাছ থেকে লেখার জন্য একটি নির্দেশনা পরিমাণ বন্ধ, পরবর্তী নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি নোটিশ, আমানত স্থানান্তরের জন্য একটি আবেদন, আবেদন রেকর্ড করার জন্য একটি রেজিস্টার, হারিয়ে যাওয়া পাসবুকগুলির নিবন্ধনের একটি বই৷

অবদান শুধুমাত্র প্রাকৃতিক ব্যক্তিদের কাছ থেকে নগদ করা যেতে পারে. আইনি সত্তা থেকে, জমা অ্যাকাউন্টে অবদান শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার দ্বারা গৃহীত হয়।

আমানত বন্ধ করার সময়, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই ব্যাঙ্কে জমা চুক্তি এবং জমা বই জমা দিতে হবে, যা অবশ্যই খালাস করতে হবে। ব্যাঙ্ক গ্রাহককে আমানতের পরিমাণ এবং সুদের জন্য একটি ব্যয় নগদ পরোয়ানা জারি করার প্রস্তাব দেয়।

ব্যাংকের আমানত পরিচালনার প্রধান কাজগুলি হল:

• - আকৃষ্ট এবং ধার করা তহবিলের ব্যাঙ্কে উপস্থিতির অনুমতি না দেওয়া যা আয় তৈরি করে না, তাদের সেই অংশ ব্যতীত যা প্রয়োজনীয় রিজার্ভ গঠন নিশ্চিত করে;
• - গ্রাহকদের প্রতি তার নিজ নিজ বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে এবং সক্রিয় ক্রিয়াকলাপ বিকাশের জন্য ব্যাংকের জন্য প্রয়োজনীয় ঋণ সংস্থানগুলি সন্ধান করুন;
• - "সস্তা" সম্পদ আকর্ষণ করে ব্যাংকের মুনাফা নিশ্চিত করুন।

বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি আমানত কার্যক্রমের বৈচিত্র্যের মাধ্যমে প্যাসিভ অপারেশনের ক্ষেত্রে তাদের নীতি পরিবর্তন করতে বাধ্য করছে।

ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার আমানতের জন্য ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক কাঠামোর মধ্যে প্রতিযোগিতার তীব্রতা আমানত, তাদের মূল্য এবং পরিষেবা পদ্ধতির বিশাল বৈচিত্র্যের উদ্ভব ঘটায়। কিছু বিদেশী বিশেষজ্ঞের মতে, বর্তমানে উন্নত দেশগুলিতে 30 টিরও বেশি ধরণের ব্যাংক আমানত রয়েছে। একই সময়ে, তাদের প্রত্যেকের নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে, যা গ্রাহকদের অর্থ সঞ্চয় করার এবং তাদের স্বার্থের জন্য উপযুক্ত পণ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের সবচেয়ে উপযুক্ত এবং সম্ভাব্য ফর্ম চয়ন করতে দেয়।

একটি ব্যক্তিগত আমানতকারীর জন্য ব্যাঙ্কের কাজের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লিঙ্ক হল ব্যাঙ্কের বিজ্ঞাপনের খ্যাতি, তারপরে একটি বিস্তৃত সিস্টেম এবং ক্লায়েন্টের সাথে মিথস্ক্রিয়া করার জন্য বিভিন্ন নমনীয় স্কিমগুলির প্রাপ্যতা, সেইসাথে ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদর্শিত অ্যান্টি-সঙ্কট বিরোধী পদক্ষেপগুলি ব্যাংকে বিনিয়োগকৃত তহবিল রক্ষা ও সংরক্ষণ করা। রাষ্ট্রের সাথে ব্যাঙ্কের কী সম্পর্ক রয়েছে তাও গুরুত্বপূর্ণ, যেহেতু এটি নাগরিকদের মনে রয়েছে যে এটি আরও বেশি ওজন বাড়াতে শুরু করে।

সুতরাং, সাধারণ জনগণের প্রতিনিধিদের আকৃষ্ট করার জন্য ব্যাংকের একটি নিশ্চিত সুযোগ পাওয়ার জন্য, তালিকাভুক্ত শর্তগুলি পূরণ করা সবার আগে প্রয়োজন। উদ্যোগের স্বার্থের প্রতিনিধিত্বকারী ব্যবসায়ীদের জন্য, প্রথম স্থানে তথ্য নিরাপত্তা, গোপনীয়তা এবং খ্যাতির কারণগুলি। বানিজ্যিক ক্ষেত্রের অপরাধীকরণ হ্রাস না হওয়ার কারণে এটি বেশ ন্যায্য।

এবং এখনও, গড় রাশিয়ানদের জন্য, বিনিয়োগের সমস্যাটি একটি ব্যাঙ্ক আমানত, কয়েক ধরণের সিকিউরিটিজ এবং হাতে থাকা অর্থের মধ্যে একটি পছন্দে নেমে আসে। কিন্তু, সবকিছু সত্ত্বেও, সঠিকভাবে আমানত জনগণের মধ্যে অর্থ সঞ্চয় এবং জমা করার সবচেয়ে জনপ্রিয় উপায়।

উপরোক্ত থেকে দেখা যায় যে ব্যাংকের আকৃষ্ট তহবিলের মধ্যে আমানত সম্পদের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস। যাইহোক, আমানত হিসাবে ব্যাংকিং সংস্থান গঠনের এই জাতীয় উত্সেরও কিছু অসুবিধা রয়েছে। প্রথমত, আমরা আমানতের জন্য তহবিল আকর্ষণ করার সময় ব্যাঙ্কের উল্লেখযোগ্য উপাদান এবং আর্থিক খরচ সম্পর্কে কথা বলছি, একটি নির্দিষ্ট অঞ্চলের মধ্যে তহবিলের সীমিত প্রাপ্যতা। তবুও, ক্রেডিট রিসোর্সের বাজারে ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে প্রতিযোগিতা তাদের পরিষেবাগুলি বিকাশের ব্যবস্থা নিতে বাধ্য করে যা আমানত আকর্ষণ করতে সহায়তা করে।

বিশ্বব্যাংকিং অনুশীলনে, সমস্ত আকৃষ্ট সংস্থানগুলিকে তাদের সঞ্চয়ের পদ্ধতি অনুসারে গোষ্ঠীভুক্ত করা হয়:

আমানত;

অ-আমানত আকৃষ্ট তহবিল.

জমা(আমানত) একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বা চাহিদা অনুযায়ী একটি চুক্তির অধীনে একটি ব্যাংকে তহবিল স্থানান্তর। অবদানকারী ব্যাংক পাওনাদার হয়তাদের সম্পর্কে, ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতা রয়েছে, এটি জমাকৃত পরিমাণ সময়মতো ফেরত দিতে এবং চুক্তি দ্বারা নির্দিষ্ট সুদ পরিশোধ করতে বাধ্য।

বাণিজ্যিক ব্যাংকের আকৃষ্ট সম্পদের সিংহভাগ হল আমানত, যেমন গ্রাহক - ব্যক্তি এবং আইনি সত্তা দ্বারা ব্যাঙ্কে জমা করা তহবিল৷

নিম্নলিখিতগুলি ডিপোজিট অপারেশনের বিষয় হিসাবে কাজ করতে পারে:

রাষ্ট্রীয় উদ্যোগ এবং সংস্থা;

রাষ্ট্রীয় প্রতিষ্ঠান;

সমবায়

যৌথমুলধনী প্রতিষ্ঠান;

বিদেশী পুঁজির অংশগ্রহণের সাথে মিশ্র উদ্যোগ;

পার্টি এবং পাবলিক সংস্থা এবং তহবিল;

আর্থিক এবং বীমা কোম্পানি;

বিনিয়োগ এবং বিশ্বাস কোম্পানি এবং তহবিল;

স্বতন্ত্র ব্যক্তি এবং এই ব্যক্তিদের সমিতি;

ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান।

ডিপোজিট অপারেশনের বিষয়গুলি হল আমানত - আমানত পরিচালনার বিষয়গুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ব্যাঙ্কে জমা করে, ব্যাঙ্কিং অপারেশনগুলির জন্য বর্তমান পদ্ধতির ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করা তহবিলের পরিমাণ।

ক্রেডিট রিসোর্সের বাজারে আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের সাময়িকভাবে বিনামূল্যে তহবিল সংগ্রহ করে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি তাদের সহায়তায় অতিরিক্ত কার্যকরী মূলধনের জন্য অর্থনীতির প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, অর্থকে মূলধনে রূপান্তর করতে অবদান রাখে এবং ভোক্তা ঋণে জনসংখ্যার চাহিদা পূরণ করে। উপরন্তু, ব্যাংকের ঋণ সম্পদের মধ্যে আমানত অর্থ সবচেয়ে সস্তা।

বন্দোবস্ত, কারেন্ট এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্টে গ্রাহকের তহবিলগুলি ব্যাঙ্কের দ্বারা আকৃষ্ট তহবিলের 80% পর্যন্ত এবং সমস্ত ব্যাঙ্কিং সংস্থানের এক তৃতীয়াংশেরও বেশি, আমানত (আমানত) বিশ্লেষণে বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হয়। সমস্যা সমাধানের সময়

আমানতের গতিশীলতা এবং স্থিতিশীলতা, তাদের ব্যবহার বিশ্লেষণ

আমানতের গঠন এবং তাদের কাঠামোগত পরিবর্তনের মূল্যায়ন

আমানতের মোট পরিমাণ (আমানত) এবং আমানতের গড় আকার (আমানত) পরিবর্তনের উপর পৃথক কারণগুলির প্রভাবের মূল্যায়ন

জনসংখ্যার আমানত (আমানত) এর গতিশীলতার মূল্যায়ন গতিবিদ্যার সিরিজ বিশ্লেষণের জন্য সূচকগুলির একটি সিস্টেম ব্যবহার করে সঞ্চালিত হয়: পরম বৃদ্ধি, বৃদ্ধির হার, বৃদ্ধির হার এবং তাদের গড় স্তরগুলি বিবেচনায় নেওয়ার সময়:

ক) আমানত প্রাপ্তির উপর টার্নওভার (P)

খ) আমানত ইস্যু করার (নিষ্কাশন) উপর টার্নওভার (C)

গ) আমানতের পরিমাণে পরম বৃদ্ধি (P-V \u003d O থেকে - O n)

D) জমার জোয়ারের সহগ (K p) সময়কালের শুরুতে জমার ভারসাম্যের সাথে আমানতের জোয়ারের (P-V) পরম পরিমাণের অনুপাত বা বৃদ্ধির হার হিসাবে অনুমান করা হয়:

K p \u003d (P-V) / O n \u003d (O k - O n) / O n

আ

K o \u003d (P-V) / পি

একটি আমানত রুবেলের গড় শেলফ লাইফ, যা গতিশীলতায় আমানতের স্থায়িত্বকে প্রতিফলিত করে, যা স্বল্পমেয়াদী ঋণ সংস্থান হিসাবে আমানত মূল্যায়নের জন্য গুরুত্বপূর্ণ:

কোথায় - বিশ্লেষিত সময়ের জন্য আমানতের গড় ভারসাম্য

বা

D - সময়ের মধ্যে ক্যালেন্ডার দিনের সংখ্যা

বি - আমানত প্রদানের উপর টার্নওভার

আকৃষ্ট তহবিলের আমানত ব্যবহারের সূচক হল আমানতের ব্যবহারের সহগ (K id):

K id = C cf / P cf, যেখানে C cf - সময়ের জন্য ঋণের গড় ঋণ;

P cf - সমস্ত আকৃষ্ট সম্পদের গড় ব্যালেন্স।

0.75-এর বেশি ডিপোজিট ইউটিলাইজেশন রেশিও ব্যাঙ্কের আক্রমনাত্মক ক্রেডিট পলিসি নির্দেশ করে, 0.65-এর কম একটি প্যাসিভ একটি নির্দেশ করে৷

ব্যাঙ্কের ক্রেডিট সংস্থানগুলির পরিকল্পনা করার জন্য আমানতের কাঠামোর একটি মূল্যায়ন প্রয়োজন, যেহেতু, উদাহরণ স্বরূপ, মেয়াদী আমানতের একটি বৃহৎ অনুপাতের উপস্থিতি ব্যাঙ্ককে এই তহবিলগুলিকে ক্রেডিট রিসোর্স বা অন্যান্য বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করার অনুমতি দেয়, বিনিয়োগের পরিকল্পনা করতে৷ আমানতের গঠন মূল্যায়ন করতে, তাদের মোট আয়তনে একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর আমানতের শেয়ারের (নির্দিষ্ট ওজন) সূচকগুলি ব্যবহার করা হয়, যেমন

কাঠামোর আপেক্ষিক মান (শতাংশে):

,

কোথায় d i- ভাগ iতাদের মোট আয়তনে আমানতের তম গ্রুপ;

এন i গ্রুপ i-তে সংখ্যা (আমানতের ব্যালেন্সের যোগফল);

এন  জনসংখ্যার মোট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা (আমানত ব্যালেন্সের যোগফল)।

কাঠামোগত পরিবর্তনের বিশ্লেষণ সূচকগুলির ভিত্তিতে সঞ্চালিত হয়:

ক) গড় রৈখিক বিচ্যুতি

;

খ) আদর্শ বিচ্যুতি:

c) K. Gatev সূচক 

d) সালাই সূচক 

আমানত অ্যাকাউন্ট গোষ্ঠীভুক্ত করা হয়:

আমানত প্রত্যাহারের ফর্ম অনুযায়ী:

ক) চাহিদা অনুযায়ী (একটি নির্দিষ্ট প্রত্যাহারের সময়সীমা নেই)

খ) জরুরী (প্রত্যাহারের একটি নির্দিষ্ট সময় আছে)

গ) শর্তসাপেক্ষ (পূর্বনির্ধারিত অবস্থার সংঘটনের উপর প্রত্যাহার সাপেক্ষে)

তহবিল স্টোরেজ শর্তাবলী অনুযায়ী

• 2 থেকে 7 দিন

  8 থেকে 30 দিন

  31 থেকে 90 দিন পর্যন্ত

  91 থেকে 180 দিন পর্যন্ত

  181 থেকে 1 বছর পর্যন্ত

  1 বছর থেকে 3 বছর পর্যন্ত

  3 বছরের বেশি।

আমানতের কাঠামোর পরিবর্তন আমানতের মোট ভারসাম্যের পরিবর্তনের উপর প্রভাব ফেলে। আমানতের মোট ভারসাম্যের পরিবর্তন (W) তিনটি কারণের প্রভাবে ঘটে:

1) আমানতের সংখ্যা (চ);

2) অবদান কাঠামো (d i);

3) অবদানের গড় আকার (x i)/

রিপোর্টিং তারিখে (W 1) আমানতের ব্যালেন্স (পরিমাণ) একটি পণ্য হিসাবে উপস্থাপন করা যেতে পারে:

W 1 \u003d W 0 * I  f * I স্ট্রাকচারাল শিফট * আমি পোস্ট করি। গঠন

যেখানে W 0 হল বেস (আগের) তারিখে জমার ব্যালেন্স (পরিমাণ);

I  f - মোট জমার সংখ্যার পরিবর্তন।

ব্যাঙ্কে আমানতের মোট সংখ্যার ( w /  f) পরিবর্তনের প্রভাবে আমানতের পরিমাণের নিখুঁত বৃদ্ধি সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়:

 w /  f \u003d W 0 * (I  f - 1),

যেখানে I  f =  f 1 /  f 0।

অবদানের মোট পরিমাণের পরিবর্তনের উপর দ্বিতীয় ফ্যাক্টরের প্রভাব ( w/I স্ট্রাকচারাল শিফট) সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়:

 w/struct. শিফট \u003d W 0 * I  f * (I স্ট্রাকচারাল শিফট - 1),

যেখানে আমি কাঠামোগত পরিবর্তনগুলি সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়

I কাঠামোগত পরিবর্তন =  d 1 x 0 /  d 0 x 0,

আমানতের গড় আকারের ( w/x) পরিবর্তনের কারণে আমানতের পরিমাণে নিখুঁত বৃদ্ধি সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়:

 w/x \u003d W 0 * I  f * I struct। স্থানান্তর * (আমি পোস্ট। রচনা - 1)

ফ্যাক্টরিয়াল বৃদ্ধির যোগফল (হ্রাস) বিশ্লেষিত সময়ের জন্য আমানতের ভারসাম্যের সম্পূর্ণ পরিবর্তন দেয়, যেমন

 w/  f +  w/ str. শিফট +  w/x =  w

আমানত বিশ্লেষণের ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি হল শক্তি এবং কাঠামোগত গড়গুলির উপর ভিত্তি করে গড় জমার আকারের গণনা এবং বিশ্লেষণ: মধ্যক, চতুর্থ, ডেসিল।

বিকল্প মূল্যায়ন

একটি বিকল্প হল দুটি পক্ষের মধ্যে প্রবেশ করা একটি চুক্তি, যেখানে একজন ব্যক্তি অন্যকে অনুদান দেয়...
লাভের জন্য সক্রিয় ঋণদান কার্যক্রম পরিচালনার প্রক্রিয়ায়, ব্যাংকগুলি ঋণ ঝুঁকির সম্মুখীন হয়...

বিভাগসমূহ

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের আমানত এবং ক্রেডিট অপারেশন মূল্যায়ন

পৃষ্ঠা 1

ব্যাংক অর্থনীতির সকল সেক্টর, বৃহৎ, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগের প্রতিষ্ঠানকে বিস্তৃত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে।

ব্যাঙ্ক প্রতিটি ক্লায়েন্টের ক্রিয়াকলাপের সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলিকে বিবেচনায় নেয় এবং ব্যবসার সফল পরিচালনা এবং বিকাশের জন্য - তাদের প্রয়োজন অনুসারে আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার মূল নীতি হল কার্যকর সমাধান, সর্বশেষ প্রযুক্তি, একটি পৃথক পদ্ধতি এবং পরিষেবার উচ্চ মান। কাজের অভিজ্ঞতা এবং পেশাদারিত্ব ব্যাংকটিকে 30 হাজারেরও বেশি সংস্থা এবং সংস্থার আস্থা অর্জন করতে দেয়।

ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্টদের ব্যবসার জন্য অনুকূল শর্তে বিনামূল্যে নগদ রাখার সুযোগ রয়েছে: নিয়োগের পৃথক শর্তাবলী; নমনীয় হার; তহবিলের নিরাপত্তা এবং আমানতের গোপনীয়তার গ্যারান্টি; আমানতের উপর তহবিলের সঞ্চয় থেকে আয়ের প্রাপ্তি।

ব্যাঙ্ক এবং গ্রাহকদের মধ্যে ব্যবসায়িক সম্পর্কের উন্নয়নের জন্য, ব্যাঙ্কের প্রতি গ্রাহকের আনুগত্য বাড়াতে, 2005 সাল থেকে, ব্যাঙ্ক আইনি সত্ত্বাগুলির মধ্যে সেরা গ্রাহক প্রতিযোগিতার আয়োজন করে আসছে। আইনি সত্তা থেকে আমানতের ভাগ চিহ্নিত করার জন্য, ব্যাঙ্ক আমানতের কাঠামো বিশ্লেষণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। (সারণী 2.2.1) আইনী সত্তা থেকে আমানতের ভাগ পরিশিষ্ট 2 এ স্পষ্টভাবে দেখানো হয়েছে।

সারণি 2.2.1। 01.01 থেকে আকৃষ্ট তহবিলের মোট কাঠামোতে আইনি সত্তা থেকে আমানতের ভাগ। 2008 থেকে 01/01/2010 পর্যন্ত

সূচক							বিচ্যুতি 2008-2009		বিচ্যুতি 2009-2010
	পরিমাণ, হাজার রুবেল মধ্যে		পরিমাণ, হাজার রুবেল মধ্যে		পরিমাণ, হাজার রুবেল মধ্যে		abs., হাজার রুবেল		abs., হাজার রুবেল
রাষ্ট্রীয় আমানত
আইনি সত্তার আমানত
ব্যক্তির আমানত

দরকারী তথ্য:

ক্লায়েন্টের ক্রেডিট রেটিং নির্ধারণ করা
ক্লায়েন্টের ঋণযোগ্যতার শ্রেণী মৌলিক এবং অতিরিক্ত সূচকের ভিত্তিতে নির্ধারিত হয়। ব্যাংক দ্বারা নির্বাচিত মূল সূচকগুলি অপেক্ষাকৃত দীর্ঘ সময়ের জন্য অপরিবর্তিত থাকতে হবে। ব্যাঙ্কের ক্রেডিট পলিসি নথি বা অন্যান্য নথিতে...

অভ্যন্তরীণ ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ এবং নিরীক্ষা
অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের শর্তগুলির মধ্যে একটি হল একটি ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্টিং চলাকালীন নিয়ন্ত্রণ এবং নির্বাহী কার্যগুলির একটি স্পষ্ট বিচ্ছেদ। অপারেশন নিয়ন্ত্রণ। ব্যাংক তার কার্যক্রমের উপর প্রাথমিক এবং পরবর্তী নিয়ন্ত্রণ অনুশীলন করে। নেতৃত্ব দেওয়ার সময়...

ব্যাংক ঋণ উন্নয়নের সমস্যা
ঋণ প্রদানের দ্রুত বৃদ্ধি, তবে, অনেক বেশি শক্তিশালী পাল্টা প্রবণতাকে অতিক্রম করতে পারেনি - দুই বছরের সক্রিয় ঊর্ধ্বমুখী গতিশীলতার পরে, স্থায়ী মূলধনে বিনিয়োগের সামগ্রিক বৃদ্ধির হার হ্রাস পেয়েছে। দেশীয় ফ্যাশনের বিশেষত্ব এমনই...